COMMENT CA FONCTIONNE ?
Un outil de référence pour préparer vos démarches patrimoniales
Inspiré du parcours de soins dans le domaine médical, Mes Rendez-Vous Patrimoine met à disposition des usagers un dispositif numérique gratuit conçu pour structurer, clarifier et sécuriser les démarches financières et patrimoniales, au stade de la réflexion et de la préparation, en amont de tout rendez-vous avec un professionnel réglementé et avant toute décision engageante (achat immobilier, investissement, souscription, rachat ou désinvestissement, etc.).
Le service est développé de manière progressive. Certaines fonctionnalités sont déjà disponibles, d’autres sont en cours de déploiement. L’objectif reste constant : permettre à chacun d’aborder ses démarches dans un cadre clair, neutre et maîtrisé.
Les professionnels contactés via Mes Rendez-Vous Patrimoine ne sont ni sélectionnés, ni mandatés, ni connus personnellement par le service. Il peut s’agir des professionnels habituels de l’usager. Ce n’est ni un cabinet, ni un réseau de conseil, ni un intermédiaire. Mes Rendez-Vous Patrimoine ne fournit aucun conseil, n’effectue aucune analyse personnalisée et n’intervient dans aucune décision : le service agit comme un outil de structuration, de préparation et de compréhension, au service des usagers et des professionnels réglementés.
Ce que le service permet aujourd’hui
Constituer et mettre à jour un Dossier Patrimonial Anonymisé (DPA)
Inspiré du Dossier Médical Partagé (DMP), le Dossier Patrimonial Anonymisé (DPA) permet de présenter une situation financière et patrimoniale de manière :
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structurée,
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lisible,
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confidentielle,
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et, si l’usager le souhaite, anonymisée.
Ce support vise exclusivement à préparer et actualiser les échanges avec des professionnels réglementés.
Le DPA :
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organise les informations sans les analyser,
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n’émet aucune recommandation,
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ne fournit aucun conseil,
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peut être utilisé librement comme support de préparation.
Le DPA est destiné à être utilisé avant la mise en œuvre d’un projet patrimonial, au moment où les options sont encore ouvertes.
Il permet de poser un cadre clair avant de signer, avant de souscrire, avant d’arbitrer ou de s’engager, lorsque les marges de réflexion et d’ajustement sont les plus importantes.
Transmettre un DPA
L’usager peut, s’il le souhaite, transmettre son DPA dans le cadre d’une première prise de contact ou d’un échange existant.
Deux modalités sont possibles :
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Transmission anonymisée,
permettant une première approche avec des professionnels réglementés, sans révéler immédiatement son identité ; -
Transmission nominative,
à destination de ses interlocuteurs habituels ou de professionnels avec lesquels une relation est déjà établie.
Dans tous les cas :
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la transmission est initiée exclusivement par l’usager ;
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aucune information n’est transmise automatiquement ;
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le service n’intervient ni dans le choix des destinataires, ni dans le contenu des échanges.
La transmission du DPA vise uniquement à faciliter un premier échange, en amont d’un projet ou d’une décision, sans analyse, sans recommandation et sans orientation.
Les fonctionnalités en cours de développement
Les fonctionnalités présentées ci-dessous s’inscrivent dans la construction progressive d’un parcours patrimonial structuré, visant à améliorer la lisibilité, la continuité et la préparation des démarches dans le temps.
Elles constituent des outils de structuration et d’organisation, sans produire de conseil, de recommandation ni de décision automatisée.
Évolution du Dossier Patrimonial Anonymisé (DPA)
À terme, le Dossier Patrimonial Anonymisé pourra être stocké et mis à jour directement par l’usager.
Ces évolutions visent à permettre une mise à jour progressive des informations déclaratives, afin d’en assurer la continuité dans le temps, sans analyse, recommandation ni orientation.
Organisation des rendez-vous en ligne
Un dispositif d’organisation des rendez-vous en ligne est en cours d’élaboration, inspiré des pratiques d’organisation issues du domaine médical.
Il a vocation à faciliter la planification des échanges, dans un cadre neutre, volontaire et non prescriptif.
Services optionnels complémentaires
Des services optionnels, proposés sur la base du volontariat, sont à l’étude afin de faciliter la centralisation et l’organisation de l’information patrimoniale, notamment :
des outils d’agrégation de comptes bancaires, permettant une vision consolidée des informations financières déclarées par l’usager ;
un coffre-fort numérique, destiné à la conservation sécurisée de documents utiles aux démarches patrimoniales.
Ces services ont vocation à enrichir l’information mise à disposition de l’usager, sans intervenir dans le conseil.
Espace usager – Mon Espace Patrimonial
Inspiré de la logique du dispositif "Mon Espace Santé" dans le domaine de la santé, un espace usager dédié, intitulé Mon Espace Patrimonial, est en cours de conception.
Cet espace permettra à chaque usager de retrouver son Dossier Patrimonial Anonymisé (DPA) ainsi que les documents qu’il choisit d’y associer, afin de faciliter la continuité et la cohérence de ses démarches patrimoniales dans le temps.Il pourra notamment donner accès à :
des tableaux de synthèse ;
des visualisations et graphiques ;
une présentation structurée des informations déclarées,
dans un objectif de lisibilité et de compréhension.Ce dispositif reste entièrement sous le contrôle de l’usager et n’a pas vocation à produire d’analyse, de recommandation ou de conseil.
VIGIA – l'Intelligence Artificielle (IA) de veille patrimoniale
VIGIA est un dispositif de veille patrimoniale en cours de développement.
Il a pour vocation de signaler des moments clés de la vie financière et patrimoniale pouvant nécessiter une attention particulière, en lien avec les informations déclarées par l’usager.
Une application sur smartphone est à l’étude.VIGIA ne fournit aucune analyse personnalisée, aucun diagnostic, aucune recommandation et aucune décision automatisée.
Le conseiller coordinateur
Dans le cadre du parcours patrimonial, un conseiller coordinateur pourra être identifié par l’usager.
Ce rôle s’inspire de la fonction du médecin traitant dans le domaine médical, en tant que point de repère et de continuité dans le parcours.Son rôle consiste à :
accompagner la compréhension globale de la situation ;
faciliter la cohérence des démarches dans le temps ;
contribuer à l’articulation entre les différents professionnels intervenant dans le parcours.
Pouvant s'appuyer sur VIGIA, Le conseiller coordinateur exerce dans le cadre de sa profession réglementée, de manière indépendante, et demeure seul responsable de son devoir de conseil.
Le dispositif n’intervient ni dans la relation entre l’usager et le professionnel, ni dans le contenu des échanges.