COMMENT CA FONCTIONNE ?

Un outil de référence pour préparer vos démarches patrimoniales

Inspiré du parcours de soins dans le domaine médical, Mes Rendez-Vous Patrimoine met à disposition des usagers un dispositif numérique gratuit de préparation, conçu pour structurer, clarifier et sécuriser les démarches financières et patrimoniales, en amont de tout rendez-vous avec un professionnel réglementé.

Le service est développé de manière progressive. Certaines fonctionnalités sont déjà disponibles, d’autres sont en cours de déploiement. L’objectif reste constant : permettre à chacun d’aborder ses démarches dans un cadre clair, neutre et maîtrisé.

Les professionnels contactés via Mes Rendez-Vous Patrimoine ne sont ni sélectionnés, ni mandatés, ni connus personnellement par la plateforme. Il peut s’agir des professionnels habituels de l’usager. Ce n’est ni un cabinet, ni un réseau de conseil, ni un intermédiaire. Mes Rendez-Vous Patrimoine ne fournit aucun conseil, n’effectue aucune analyse personnalisée et n’intervient dans aucune décision : le service agit comme un outil de structuration, de préparation et de compréhension, au service des usagers et des professionnels réglementés.

Ce que le service permet aujourd’hui

Constituer et mettre à jour un Dossier Patrimonial Anonymisé (DPA)

Inspiré du Dossier Médical Personnalisé (MDP), le Dossier Patrimonial Anonymisé (DPA) permet de présenter une situation financière et patrimoniale de manière :

structurée,
lisible,
confidentielle,
et, si l’usager le souhaite, anonymisée.

Ce support vise exclusivement à préparer et actualiser les échanges avec des professionnels réglementés.

Le DPA :

organise les informations sans les analyser,
n’émet aucune recommandation,
ne fournit aucun conseil,
peut être utilisé librement comme support de préparation.

Transmettre un DPA

L’usager peut, s’il le souhaite, transmettre son DPA dans le cadre d’une première prise de contact ou d’un échange existant.

Deux modalités sont possibles :

Transmission anonymisée,
permettant une première approche avec des professionnels réglementés, sans révéler immédiatement son identité ;
Transmission nominative,
à destination de ses interlocuteurs habituels ou de professionnels avec lesquels une relation est déjà établie.

Dans tous les cas :

la transmission est initiée exclusivement par l’usager ;
aucune information n’est transmise automatiquement ;
le service n’intervient ni dans le choix des destinataires, ni dans le contenu des échanges.

La transmission du DPA vise uniquement à faciliter un premier échange, sans analyse, sans recommandation et sans orientation.

Les fonctionnalités en cours de développement

Les fonctionnalités ci-dessous s’inscrivent dans la construction progressive d’un parcours patrimonial structuré, dont l’objectif est d’améliorer la lisibilité, la continuité et la préparation des démarches dans le temps.

Elles n’ont pas vocation à produire du conseil, des recommandations ou des décisions automatisées.

Évolution du Dossier Patrimonial Anonymisé

Le Dossier Patrimonial Anonymisé pourra, à terme, être stocké et modifié par l’usager.
Ces évolutions visent à permettre une mise à jour progressive des informations déclaratives, afin d’assurer leur continuité dans le temps, sans produire d’analyse, de recommandation ni d’orientation.

Organisation des rendez-vous en ligne

Un dispositif d’organisation des rendez-vous en ligne est en cours d’élaboration, inspiré des pratiques d’organisation issues du domaine médical.
Il a vocation à faciliter la planification des échanges, dans un cadre neutre, volontaire et non prescriptif.

Services optionnels complémentaires

Des services optionnels, proposés sur la base du volontariat, sont en cours de développement afin d’enrichir l’information mise à disposition de l’usager, notamment :

des outils d’agrégation de comptes bancaires, permettant une vision consolidée des informations financières déclarées par l’usager ;
un coffre-fort numérique, destiné à la conservation sécurisée de documents utiles aux démarches patrimoniales.

Ces services ont vocation à faciliter la centralisation et l’organisation de l’information au sein du DPA.

Espace usager et visualisation de l’information

Un espace usager dédié est en cours de conception.

Il permettra à l’usager d’accéder à :

des tableaux de synthèse,
des visualisations et graphiques,
une présentation structurée des informations déclarées,

dans un objectif de lisibilité et de compréhension.

VIGIA : l'Intelligence Artificielle (IA) de veille patrimoniale

VIGIA est un dispositif de veille patrimoniale en cours de développement.

Il a pour vocation de signaler des moments clés de la vie financière et patrimoniale pouvant nécessiter une attention particulière, en lien avec les informations déclarées par l’usager. Une application sur smartphone est à l'étude.

VIGIA ne fournit :

aucune analyse personnalisée,
aucun diagnostic,
aucune recommandation,
aucune décision automatisée.

Le conseiller coordinateur

Dans le cadre du parcours patrimonial, un conseiller coordinateur pourra être identifié par l’usager.
Ce rôle s’inspire de la fonction du médecin traitant dans le domaine médical, en tant que point de repère et de continuité dans le parcours.

Son rôle consiste à :

accompagner la compréhension globale de la situation,
faciliter la cohérence des démarches dans le temps,
contribuer à l’articulation entre les différents professionnels intervenant dans le parcours.

Il pourra, le cas échéant, s’appuyer sur les outils de suivi et de structuration mis à disposition, notamment Vigia.

Le conseiller coordinateur exerce dans le cadre de sa profession réglementée, de manière indépendante, et demeure seul responsable de son devoir de conseil.
Le dispositif n’intervient ni dans la relation entre l’usager et le professionnel, ni dans le contenu des échanges.

D’autres fonctionnalités sont actuellement à l’étude, dans la continuité de cette approche inspirée du domaine médical.
Elles ont vocation à proposer, progressivement, des outils utiles tant aux usagers qu’aux professionnels, afin de renforcer la lisibilité, la continuité et la cohérence du parcours patrimonial, sans intervenir dans le conseil ni dans les décisions.